Si vous lisez ceci, vous pensez déjà comme un investisseur. Les investisseurs avisés savent qu’il ne faut pas mettre aveuglément tous ses œufs dans le même panier. Au contraire, ils se familiarisent avec quelques types d’investissements et utilisent leurs connaissances de chacun d’eux pour gagner de l’argent de différentes manières. Heureusement, il existe de nombreux paniers parmi lesquels choisir. Mais vous devez savoir :
- Il est important de comprendre toutes vos options en tant qu’investisseur avant d’investir réellement votre argent.
- Bien sûr, chaque type d’investissement a ses avantages et ses inconvénients. Les meilleurs investissements à réaliser pour vous-même dépendent de plusieurs facteurs. Il s’agit notamment de votre tolérance au risque, de votre niveau de compréhension de certains marchés, de votre calendrier et de la raison pour laquelle vous investissez.
Parmi les différents types d’investissements existants, il y en a probablement quelques-uns qui vous conviendront. Explorons-les tous pour que vous puissiez décider dans quoi investir à travers 25 pistes :
I/ Liquidités et produits de base
Les liquidités et les matières premières sont généralement considérées comme des investissements à faible risque. Si vous êtes novice en matière d’investissement ou si vous avez une aversion pour le risque, l’une de ces options pourrait être un bon point de départ. N’oubliez pas que les placements à faible risque ont aussi tendance à avoir un faible rendement. C’est certainement le cas de certains de ces types d’investissement…
1. L’Or ou l’Argent
Oui, vous pouvez investir dans l’or et d’autres matières premières comme l’argent ou le pétrole brut. En fait, la pratique de l’investissement dans l’or est très ancienne, mais cela ne signifie pas nécessairement que c’est un excellent investissement. L’or étant une marchandise, son prix est basé sur la rareté et la peur, qui peuvent être influencées par des actions politiques ou des changements environnementaux.
Si vous investissez dans l’or, sachez que votre protection contre une baisse de prix, votre « moat », est basée sur des facteurs externes, de sorte que le prix peut fluctuer fortement et rapidement. Le prix a tendance à augmenter lorsque la rareté et la peur sont abondantes et à baisser lorsque l’or est largement disponible et que la peur s’atténue.
Si vous pensez que le monde va devenir plus craintif à l’avenir, l’or pourrait être un bon investissement pour vous.
À retenir : Il ne faut pas oublier que les paris sur les matières premières comme l’or ne sont généralement que des paris. Il ne s’agit pas d’un investissement selon la règle n° 1, sauf si vous SAVEZ que la rareté va créer une demande d’or et faire monter son prix.
2. Certificats de dépôt et produits bancaires
Les produits bancaires sont des types d’investissement proposés par les banques, notamment les comptes d’épargne et les comptes du marché monétaire, qui sont similaires aux comptes d’épargne mais rapportent généralement des intérêts plus élevés en échange d’un solde plus important.
Un certificat de dépôt, abréviation de certificate deposit, est un autre type de produit bancaire. Lorsque vous achetez un certificat de dépôt, vous acceptez de prêter à la banque une somme d’argent pour une durée déterminée et un intérêt.
Les certificats de dépôt sont un investissement à très faible risque, mais qui dit faible risque dit faible récompense. La plupart des banques proposent des certificats de dépôt dont le rendement est inférieur à 2 % par an, ce qui n’est même pas suffisant pour suivre l’inflation.
À retenir : Ne perdez pas votre temps avec les certificats de dépôt. Bien qu’ils puissent être un endroit sûr pour épargner votre argent et obtenir un peu plus d’intérêts que sur un compte d’épargne, ils ne sont pas un endroit idéal pour faire fructifier votre argent.
3. Crypto-monnaies (volatibilité et risque maximum)
Les crypto-monnaies sont le type d’investissement le plus récent. Il s’agit de monnaies numériques non réglementées achetées et vendues sur des sites Web de crypto-monnaies.
Les crypto-monnaies telles que le bitcoin ont suscité beaucoup d’intérêt ces dernières années en tant que véhicule d’investissement. Cependant, elles restent un investissement incroyablement risqué en raison de nombreux facteurs inconnus ; il y a la possibilité d’une réglementation gouvernementale et la possibilité que la crypto-monnaie ne soit jamais largement acceptée comme forme de paiement.
À retenir : Suivez mon conseil et restez à l’écart. À l’heure actuelle, personne ne sait avec certitude ce que l’avenir réserve aux crypto-monnaies, de sorte qu’investir dans les crypto-monnaies n’est guère plus que de la spéculation. On n’investit pas dans des choses que l’on ne connaît pas. Ce n’est pas de l’investissement, c’est du jeu.
II/ Obligations et titres
Les obligations et les titres sont d’autres types d’investissements à faible risque. Les obligations peuvent être achetées auprès du gouvernement américain, des gouvernements des États et des villes, ou auprès de sociétés individuelles. Les titres adossés à des créances hypothécaires sont un type d’obligation généralement émis par une agence du gouvernement américain, mais peuvent également être émis par des entreprises privées.
4. Obligations d’épargne américaines et obligations d’entreprise
Lorsque vous achetez une obligation, quelle qu’elle soit, vous prêtez de l’argent à l’entité à laquelle vous l’achetez pour une durée et des intérêts prédéterminés.
Les obligations sont considérées comme sûres et à faible risque car le seul risque de ne pas récupérer votre argent est que l’émetteur fasse défaut. Les obligations d’épargne américaines sont des obligations garanties par le gouvernement américain, ce qui les rend presque sans risque. Les gouvernements émettent des obligations pour lever des fonds pour des projets et des opérations, et il en va de même pour les sociétés qui émettent des obligations.
Les obligations d’entreprise sont légèrement plus risquées que les obligations d’État, car il y a plus de risques qu’une entreprise ne rembourse pas son prêt. Contrairement à ce qui se passe lorsque vous investissez dans une société en achetant ses actions, l’achat d’une obligation de société ne vous donne aucun droit de propriété sur cette société.
À retenir : Une obligation peut ne vous rapporter que 3 % de votre argent sur plusieurs années. Cela signifie que lorsque vous retirerez votre argent de l’obligation, vous aurez moins de pouvoir d’achat que lorsque vous l’avez investi, car le taux de croissance n’a même pas suivi le taux d’inflation. Il n’y a rien de « sûr » à manquer d’argent à la retraite parce que votre taux de rendement n’a pas pu suivre l’inflation. Il ne vaut pas la peine de placer votre argent dans des obligations.
5. Titres adossés à des créances hypothécaires
Lorsque vous achetez un titre adossé à des créances hypothécaires, vous prêtez une fois de plus de l’argent à une banque ou à une institution gouvernementale, mais votre prêt est garanti par un ensemble d’hypothèques sur des maisons et autres biens immobiliers.
Contrairement aux autres obligations, qui remboursent le principal à la fin de la durée de l’obligation, les titres adossés à des créances hypothécaires versent les intérêts et le principal aux investisseurs tous les mois.
À retenir : Bien qu’ils puissent constituer un type d’investissement à revenu qui offre des rendements réguliers, les titres adossés à des créances hypothécaires sont l’un des types d’investissement les plus complexes et doivent donc être évités par les investisseurs débutants.
Les fonds d’investissement
Les fonds d’investissement sont constitués d’une masse d’argent collectée auprès de plusieurs investisseurs, qui est ensuite investie dans de nombreux éléments différents, notamment des actions, des obligations et d’autres actifs. La collection d’investissements suit généralement un indice de marché.
6. Les fonds communs de placement
Un fonds commun de placement est un type de fonds d’investissement géré par un gestionnaire de fonds qui investit votre argent pour vous et tente d’obtenir de bons rendements.
Les fonds communs de placement sont généralement constitués d’une combinaison d’actions et d’obligations, mais ils comportent moins de risques parce que votre argent est diversifié parmi de nombreuses actions et obligations. Vous ne récolterez que les dividendes des actions et les intérêts des obligations, ou si vous vendez lorsque la valeur du plaisir augmente avec le marché.
En ce qui concerne la valeur, bien que les fonds communs de placement soient construits et gérés par de soi-disant « experts financiers », ils ont généralement du mal à battre le marché, surtout si l’on tient compte des frais que les gestionnaires de fonds facturent à ceux qui investissent dans leur fonds.
À retenir : Il vous sera beaucoup plus facile (et plus amusant !) d’apprendre à investir votre propre argent plutôt que de vous en remettre à un gestionnaire de fonds communs de placement incapable de battre le marché.
7. Les fonds indiciels
Semblables aux fonds communs de placement, les fonds indiciels sont l’un des types d’investissement en actions qui diversifient votre investissement entre plusieurs actions. La différence entre les fonds indiciels et les fonds communs de placement est que les fonds indiciels sont gérés passivement et ne sont pas supervisés par un gestionnaire de fonds.
Comme les fonds indiciels sont gérés passivement, les frais sont moindres, ce qui signifie que vous avez la possibilité d’obtenir des rendements légèrement plus élevés qu’avec un fonds commun de placement. Toutefois, vos rendements dépendront entièrement de la performance de l’indice que votre fonds suit.
À retenir : Si vous ne voulez pas faire le travail (et récolter les fruits) d’apprendre à investir dans des sociétés individuelles, un fonds indiciel est une bonne option « mettez votre argent et oubliez-le » qui générera généralement de meilleurs résultats qu’un fonds commun de placement.
8. Fonds négociés en bourse
Les fonds négociés en bourse, ou ETF comme on les appelle communément, sont similaires à un fonds indiciel en ce sens qu’ils suivent un indice populaire et reflètent sa performance. Mais contrairement aux fonds indiciels, les FNB sont achetés et vendus sur le marché boursier.
Comme les FNB sont négociés sur le marché boursier, vous avez plus de contrôle sur le prix auquel vous les achetez et vous payez moins de frais. Votre gain dépend entièrement de la performance de l’indice dans lequel vous investissez. Vous pouvez minimiser votre risque en investissant dans un FNB qui suit un indice large comme le S&P 500.
À retenir : Le simple fait de placer votre argent dans un fonds négocié en bourse comme le S&P 500 (SPY), qui regroupe les 500 plus grandes entreprises du marché, vous permet de profiter de la croissance du marché sans avoir à payer de frais à un gestionnaire de fonds. En dehors de l’investissement dans des entreprises individuelles (règle n°1 de l’investissement), c’est la meilleure option dont disposent les investisseurs débutants.
III/ Le marché boursier
Il existe plusieurs façons d’investir sur le marché boursier. Comme je l’ai mentionné plus haut, vous pouvez investir dans un indice boursier, ou vous pouvez investir avec des options sur actions, ou – et c’est ma préférée – vous pouvez investir dans des actions individuelles.
9. Les actions d’entreprises cotées
Les actions sont des « parts » de propriété d’une entreprise particulière. Lorsque vous achetez des actions d’une société, vous devenez partiellement propriétaire de cette société. Cela signifie que lorsque l’entreprise gagne de l’argent, vous en gagnez aussi, et que lorsque la valeur de l’entreprise augmente, la valeur de vos actions augmente également.
Lorsque le prix des actions d’une société augmente, la valeur de l’investissement du propriétaire dans cette société augmente. Le propriétaire peut alors choisir de vendre ses actions pour réaliser un bénéfice. En revanche, lorsque le cours des actions d’une société baisse, la valeur de l’investissement du propriétaire diminue. Les propriétaires d’actions peuvent également être récompensés par des dividendes si la société choisit de distribuer ses bénéfices à ses actionnaires.
En moyenne, l’ensemble du marché boursier croît à un taux d’environ 7 % par an, mais il est possible d’obtenir des rendements beaucoup plus élevés en investissant dans des entreprises individuelles sélectionnées avec soin. Vous pouvez minimiser le risque de baisse de la valeur de votre investissement en n’achetant des actions que dans de merveilleuses sociétés à des prix qui garantissent un rendement élevé. C’est la règle n° 1
À retenir : Parmi les nombreuses possibilités d’investissement, les actions sont mes préférées et de loin les plus rémunératrices. Les investisseurs qui réussissent le mieux investissent dans les actions parce qu’elles permettent d’obtenir de meilleurs rendements et de prendre sa retraite beaucoup plus rapidement qu’avec tout autre type d’investissement. Warren Buffett est devenu un investisseur prospère en achetant des actions, et vous le pouvez aussi.
10. Les options sur actions
Lorsque vous achetez une option sur une société, vous pariez que le prix de l’action de cette société va augmenter ou diminuer. L’achat d’une option vous donne la possibilité d’acheter ou de vendre des actions de cette société à un prix déterminé dans un délai donné, sans posséder réellement les actions. Les options sont incroyablement risquées. Comme pour la plupart des investissements à haut risque, il existe un potentiel de rendement élevé, mais aussi un potentiel de pertes importantes, surtout si vous ne savez pas ce que vous faites.
À retenir : Outre les actions, les options constituent un bon choix si vous recherchez des placements à rendement élevé. Cependant, je ne recommande pas aux débutants d’investir dans les options.
11. Les marchés asiatiques (via des ETF)
L’Asie en plein essor économique depuis un certain temps, malgré la décélération liée au COVID. D’autres pays asiatiques, comme le Vietnam, ont vu leurs chaînes d’approvisionnement délocalisées de la Chine, et les pays qui ont navigué sur le SRAS et d’autres maladies respiratoires étaient mieux préparés pour le COVID. Avec l’Australie et la Nouvelle-Zélande, ils ont une longueur d’avance sur les autres régions du monde en termes de récupération. L’Australie et la Chine ont certainement eu des désaccords ces derniers temps, ce qui fait des autres pays asiatiques des partenaires commerciaux souhaitables.
Le Vietnam figure parmi les marchés d’actions les plus attrayants, alors que nous sortons de l’année 2020, marquée par une pandémie, et que nous entamons 2021 en espérant que le pire est derrière nous.
Le pays continue d’afficher des résultats parmi les plus élevés en matière de PIB, nos estimations les plus récentes concernant la croissance étant de 3 % pour 2020 et de 7 à 8 % pour 2021. Cette croissance a été soutenue à la fois par des facteurs intérieurs favorables tels que la démographie, la consommation et les infrastructures, et par une amélioration constante de la liberté économique et des variables politiques.
12. ETF sur le S&P 500 (500 plus grandes entreprises américaines)
Si vous souhaitez obtenir des rendements plus élevés que les produits bancaires ou les obligations plus traditionnels, une bonne alternative est le fonds indiciel S&P 500, bien qu’il s’accompagne d’une plus grande volatilité. Ce fonds est basé sur des centaines de grandes entreprises américaines, ce qui signifie qu’il comprend un grand nombre des entreprises les plus prospères du monde. Par exemple, Amazon et Berkshire Hathaway sont deux des plus importantes sociétés membres de l’indice.
Comme presque tous les fonds, un fonds indiciel S&P 500 offre une diversification immédiate, vous permettant de posséder une partie de toutes ces sociétés. Le fonds comprend des sociétés de tous les secteurs, ce qui le rend plus résistant que de nombreux investissements. Au fil du temps, l’indice a rapporté environ 10 % par an. Ces fonds peuvent être achetés avec des ratios de dépenses très bas (combien la société de gestion facture pour gérer le fonds) et ils font partie des meilleurs fonds indiciels.
Un fonds indiciel S&P 500 est un excellent choix pour les investisseurs débutants, car il offre une exposition large et diversifiée au marché boursier.
13. Fonds indiciels (ETF) Nasdaq (plus grandes entreprises technologies mondiales)
Un fonds indiciel basé sur le Nasdaq-100 est un excellent choix pour les investisseurs qui souhaitent être exposés à certaines des plus grandes et des meilleures sociétés technologiques sans avoir à choisir les gagnants et les perdants ou à analyser des sociétés spécifiques. Le fonds est basé sur les 100 plus grandes sociétés du Nasdaq, ce qui signifie qu’elles sont parmi les plus prospères et les plus stables. Parmi ces sociétés figurent Apple et Facebook, qui représentent chacune une grande partie de l’indice total. Microsoft est une autre société membre importante.
Un fonds indiciel Nasdaq-100 vous offre une diversification immédiate, de sorte que votre portefeuille n’est pas exposé à l’échec d’une seule société. Les meilleurs fonds indiciels Nasdaq ont un ratio de dépenses très faible et cons
IV/ Plans de retraite
Il existe deux grands types de comptes de retraite : le 401K et l’IRA. Ces deux comptes sont constitués de liquidités que vous mettez de côté et que vous investissez ensuite de diverses manières. Le risque et la récompense des comptes de retraite dépendent entièrement de ce dans quoi ils sont investis, ce qui peut varier considérablement. Outre ces comptes de retraite, les rentes sont un autre mode d’investissement que vous pouvez envisager dans le cadre de votre plan de retraite.
14. Les comptes de retraite offert par votre employeur
Le grand avantage de cette option de retraite est que votre employeur peut offrir une « contrepartie », c’est-à-dire qu’il versera sur votre compte la même somme d’argent que vous y avez versée, jusqu’à un certain pourcentage.
En général, il existe un nombre limité d’options d’investissement pour les compte de retraite employeur, dont la plupart sont des fonds communs de placement, ce qui signifie que votre retraite est entre les mains d’un gestionnaire de fonds.
À retenir : La plupart des compte de retraite employeur vous obligent à investir dans des fonds communs de placement. Cela signifie que votre retraite est entre les mains d’un gestionnaire de fonds. Si l’entreprise pour laquelle vous travaillez abonde à hauteur d’au moins 50 % des fonds que vous y placez, prenez l’argent gratuit, mais ne placez que le montant qu’elle abonde.
15. Compte de retraite individuel
Un compte de retraite individuel est un compte que vous pouvez ouvrir pour vous-même sous forme de devises ou d’actions.
Plus vous avez de contrôle sur vos investissements et plus ils sont diversifiés, moins il y a de risques.
16. Plan d’épargne en actions
Le PEA ou Plan Epargne en Actions a pour principal bénéfice sa fiscalité avantageuse.
- Avec un PEA ouvert depuis moins de 5 ans, les gains sont fiscalisés et taxés à 30 % en cas de retrait et votre PEA sera alors clôturé.
- Par contre, en cas de retrait après les 5 ans de détention de votre PEA, vous serez alors exonéré de l’impôt de plus-values mais devrez payer les prélèvements sociaux de 17,2 % et vous pourrez faire des nouveaux versements et des retraits qui causeront pas la clôture du PEA.
À retenir : les taxations se font uniquement sur les retraits du PEA.
V/ L’immobilier
Il existe de nombreuses façons d’investir dans l’immobilier : maisons, maisons à vendre, immeubles commerciaux, appartements, fermes et parcs à roulottes, pour n’en citer que quelques-unes. Si les options sont nombreuses, le prix d’entrée est élevé, mais il existe quelques moyens de contourner ce…
17. L’achat de Propriété à crédits
Les biens immobiliers tels que les bâtiments pour les opérations commerciales, les terrains et les maisons sont souvent des investissements coûteux, ce qui exclut facilement les investisseurs disposant de moins de capital. Cependant, les opportunités d’investissement immobilier financées par la foule commencent à apparaître, offrant de nouveaux types d’investissements à ceux qui veulent investir dans l’immobilier mais n’ont pas de liquidités.
La partie la plus difficile de l’investissement immobilier est de trouver une propriété que vous pouvez acheter avec une marge de sécurité. Si vous y parvenez, vous pouvez obtenir des rendements décents en investissant dans l’immobilier. Vous pouvez gagner de l’argent en achetant le bien à un prix inférieur à celui du marché et en le revendant au prix fort, ainsi qu’en le louant à des locataires.
À retenir : Les différents types d’investissements immobiliers peuvent tous être de bons investissements tant que vous les traitez de la même manière que tout autre investissement de la règle n° 1. Cela signifie que le bien immobilier doit avoir une signification pour vous, avoir des douves, être bien géré et être acheté avec une marge de sécurité.
18. Fonds d’investissement immobilier (FCPI)
Une société d’investissement immobilier est similaire à un fonds commun de placement dans la mesure où elle prend les fonds de nombreux investisseurs et les investit dans un ensemble de biens immobiliers générant des revenus. De plus, les FCPI peuvent être achetés et vendus comme des actions sur le marché boursier, de sorte qu’ils peuvent être moins chers et plus faciles à investir que les biens immobiliers.
19. l’investissement locatif en meublé
Le logement locatif peut être un excellent investissement si vous avez la volonté de gérer vos propres biens. Et comme les taux hypothécaires ont récemment atteint leur plus bas niveau historique, le moment est peut-être venu de financer l’achat d’une nouvelle propriété, bien que l’instabilité de l’économie puisse rendre la gestion effective plus difficile, les locataires étant plus susceptibles de ne pas payer leur loyer en raison du chômage.
Pour suivre cette voie, vous devrez choisir le bon bien, le financer ou l’acheter directement, l’entretenir et traiter avec les locataires. Vous pouvez très bien vous en sortir si vous faites des achats judicieux. Cependant, vous ne bénéficierez pas de la facilité d’acheter et de vendre vos biens en bourse en un clic ou un tap sur votre appareil connecté à Internet. Pire, vous devrez peut-être supporter un appel occasionnel à 3 heures du matin à propos d’un tuyau cassé.
Mais si vous conservez vos actifs au fil du temps, que vous remboursez progressivement vos dettes et que vous augmentez vos loyers, vous disposerez probablement d’un flux de trésorerie important au moment de la retraite.
VI/ Autres investissements alternatifs
20. Dans les énergies renouvelables
L’énergie renouvelable est une boule de neige qui se transforme en avalanche. « Les objectifs d’émissions nettes de carbone sont devenus la norme : l’Union européenne, le Royaume-Uni, le Japon et la Corée du Sud visent 2050, tandis que la Chine vise 2060. Sous l’administration du président Joe Biden, les États-Unis annonceront probablement un objectif net zéro similaire pour 2050. Les subventions et les dépenses d’investissement nécessaires pour réaliser cette transition énergétique mondiale pourraient s’élever à des milliers de milliards de dollars. Et avec l’augmentation de la production, les énergies renouvelables telles que le solaire et l’éolien ont atteint la parité de coût avec les combustibles fossiles, n’ayant plus besoin de l’aide des subventions.
Il est vrai que le cours des actions de nombreuses entreprises susceptibles d’en bénéficier a reflété cet engouement. Pourtant, il reste quelques bonnes affaires, comme les services publics d’électricité européens qui passent rapidement à l’énergie solaire, éolienne, hydraulique, géothermique et à d’autres sources d’énergie renouvelable. Les grands groupes pétroliers et gaziers intégrés mieux capitalisés pourraient également en profiter, car ils disposent des flux de trésorerie et des capacités technologiques nécessaires pour diversifier leurs portefeuilles en dehors des combustibles fossiles.
Et pour terminer avec d’autres idées de placement :
21. Les Parkings
Et oui, certains parking peuvent monter à 10% de taux de rendement.
22. Le Cinéma ou ArticleMmusical
A travers des plateformes de crowdsourcing destinés au cinéma.
23. La Forêt
Afin de se constituer un patrimoine sur le long-terme
24. Les Vignes
Et oui, il est possible d’acheter des parcelles de vignes. Au même titre que le placement dans le vin.
25. Dans des start-ups
Via des plateformes de crowd-sourcing ou de crowd-landing.
