Vous réfléchissez à placer votre argent via la fiscalité d’une assurance vie ? Car vous souhaitez transmettre votre patrimoine à vos enfants ou conjoint ? Ou encore, vous voulez mettre de l’argent de côté que vous souhaitez libérer pour votre retraite ? Afin de vous aider, je vais revenir sur sa définition, parler de fiscalité et impôts, avant de vous présenter des comparateurs d’offres de placement pour un assurance vie.
5 sites pour comparer les offres des assurances vie en ligne
Commençons par une définition de l’assurance-vie comme un placement financier.
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Définition d’une assurance vie
Définition : une assurance vie est un placement financier, dont l’objectif est de transmettre une montant placé (auquel s’ajoute annuellement des intérêts) à un bénéficiaire, qui est généralement un membre de sa famille (enfant ou conjoint). Le titulaire du fond en reste propriétaire pendant toute sa vie. Il peut d’ailleurs le casser (via un rachat) et récupérer sa mise. Lorsque le titulaire du fond décède, le montant du contrat est versé au bénéficiaire (intérêts du capital inclus).
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I/ L’intérêt d’une assurance vie
Les contrat d’assurance vie sont majoritairement ouverts, afin de transmettre son patrimoine. Effectivement et dans le cadre d’une succession, les intérêts du contrat sont exonérés des droits de prélèvements, en dehors des droits de succession. D’autres investisseurs peuvent utiliser les assurance vie, afin de mettre de l’argent de côté, afin d’en libérer via un rachat, au moment de leurs retraites.
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II/Sa fiscalité
Le propriétaire d’une assurance vie ne paie pas d’impôts sur la capitalisation (et ses intérêts), et ce, pendant la durée du contrat. La fiscalité intervient uniquement lors du rachat ou de la succession.
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III/ La nature du placement
Les fonds en assurance vie sont de deux sortes :
- Fond en euros avec une garantie du capital (mais un très faible rendement, qui peut être inférieur à l’inflation)
- Fond en unité de compte (UC), sans garantie du capital (c’est à dire que le montant placé peut se dévaloriser), la plupart du temps investit dans des SICAV, SCPI, FCP ou SCI.
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IV/ Les versements
Vous pouvez investir en une fois, ou programmer un versement mensuellement, trimestriellement, annuellement. Vous restez libre du montant de vos dépôts.
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V/ Les frais sur les assurances vie
Il existe trois types de frais sur une assurance vie :
- Les frais d’entrées dans le fond, et lors de chaque versement. Il faut compter entre 0.1 et 0.4% du montant placé.
- Les frais de gestion du fond : en moyenne entre 0.3 et 1% par an. Il faut bien les intégrer dans son calcul de rentabilité, car ils feront baisser la rentabilité affichée initialement. Effectivement, vous devrez les payer chaque année !
- Les frais d’arbitrage : en moyenne 0.5%. Ils seront à payer uniquement, si vous souhaitez changer de fond (SICAV, SCPI, FCP) dans lequel votre assurance vie est placée.
Si vous compter placer une épargne importante (et supérieur à 100 000€), vous pourrez essayer de négocier les frais d’entrées avec votre société de courtage. Ils sont ouvert à la négociation sur les gros clients.
Les 5 meilleurs sites afin de comparer les offres d’assurances vie.
Les meilleurs sites afin de comparer les offres des assurances vie.
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