Vous êtes un commerçant ? ou une entreprise prestataire de service ? Et du coup, vous avez besoin de proposer un encaissement via CB ? Donc, vous réfléchissez à vous équiper ou tout simplement changer de TPE (= terminal de paiement électroniques). Et pour bien faire, vous aimeriez ne pas avoir de frais mensuel (ou le moins cher possible) ? Et trouver une solution low-cost afin de réduire les coûts de transaction au maximum.

Tout d’abord, bonne nouvelle ! Puisque de nombreuses start-up se sont lancées dans cette activité, ce qui a pu baisser les tarifs pratiqués historiquement pour les TPE par les banques classiques françaises. Du coup, j’ai fait le tour du web, afin de vous trouver les meilleures innovations, et surtout, de dénicher les offres de terminaux de paiement électroniques les moins chers possibles.

7 terminaux de paiement électroniques (TPE) pour commerçants

Mon classement des solutions les moins chers afin que les commerçants puissent accepter des paiement en CB (et avec le moins de commission possible).

1. Sum up, le terminal de paiement à bas tarif

Lecteur de carte standard, le TPE mobile de Sum up offre l’avantage de pouvoir accepter tant les cartes de débit que celles de crédit. Les sommes encaissées par les commerçants sont directement virées sur leur compte bancaire au maximum 4 jours après la transaction. Vendu aux alentours de 35 euros (et parfois des réductions jusqu’à 19€), il s’agit du boîtier le moins cher du marché et qui ne nécessite aucun abonnement ni mensuel ni annuel. La commission par transaction s’élève à 1.75%. En tant qu’offre libre, il est tout à fait possible de résilier son usage sans avoir à payer des frais en sus.

• Tarif : 35€ achat + 1.75% par transaction (aucun abonnement).
  
• Carte SIM intégrée avec données illimitées inclus
• Possibilité d’utiliser la connexion WIFI de son mobile.

2. La banque Anytime a des tarifs négociés avec SumUp

En seconde position des meilleurs terminaux de paiement électroniques, Anytime (initialement une banque pour professionnels) a déployé des accords avec des prestataires de TPE. Ainsi, le TPE mobile Anytime fait des heureux grâce à sa compatibilité avec tous les types de cartes bancaires. Un critère qui facilite largement les échanges tant pour les clients que pour les gérants de commerces.

De plus, le TPE peut s’acheter facilement en ligne. Aucun abonnement n’est nécessaire pour profiter de l’usage du dispositif (de paiement), mais il faut déjà être client de cette banque en ligne. En ce qui concerne la commission, elle équivaut à 1.5% du montant de chaque transaction (contre 1.75%, si vous passez en direct). Grâce à l’application Anytame, les commerçants peuvent disposer d’un historique précis de tous les échanges effectués.

• A la base une banque dédiée aux pros aux tarifs low-cost
• Qui propose des tarifs négociés imbattables sur les TPE
• Intéressant que si vous êtes déjà client de la banque

3. Pocket Smile, compétitif sur les gros volumes de transaction

Compatible avec les cartes bancaires Visa et Mastercard, la commission pour l’outil mobile de Smile & Pay est dégressive en fonction du nombre de transaction effectuée. Au tout début de l’usage, le commerçant devra s’acquitter d’environ 79 euros et ensuite une commission d’une valeur de 2% sera prise à chaque transaction. Lorsque le TPE Pocket Smile atteindra 10 000 transactions et plus par mois, la commission peut baisser jusqu’à 1.20% hors taxe.

• Plutôt intéressant pour les transactions au-delà de 10 000€ par mois.
• Pas d’abonnement mensuel

4. iZettle Reader s’aligne sur les tarifs de la concurrence

La boîte de paiement iZettle Reader propose à ses clients des transactions 25% plus rapides que ses concurrents. Pour les commerçants, la rapidité est d’une importance cruciale. Les consommateurs vont pouvoir régler leurs achats dans un minimum de temps, sans avoir à faire la queue. L’outil revendique une batterie de 24h. A noter qu’il s’agit d’une filiale de Paypal. 

• Tarif de 1.75% sur les transactions.
• Propose une application de logiciel de caisse.
• Possibilité de négocier le montant à la baisse en cas de grosses transactions.
• Les cartes Ticket Restaurants CONECS qui sont acceptés (idéal pour la restauration).

5. Mobo Mobile, l’offre TPE de BNP Paribas

Commercialisé par BNP paribas, le Mobo Mobile est directement rattaché au compte du commerçant au sein même de l’enseigne. Ainsi, grâce à Mobo Mobile, une solution d’encaissement et de gestion des comptes complète est mise à la disposition des professionnels. Le boîtier s’acquiert à environ 95 euros HT. Aucun abonnement n’est utile pour profiter des services du TPE. La commission par transaction s’élève à 1.90% peu importe le nombre de transactions et le montant mensuel échangé.

• Tarifs non communiqués à « à la tête du client ».
• Au lancement, le boitier était à 95e + 1.9% de commission
• Inclus un logiciel de caisse

6. Monetico Mobile de CIC et son terminal de paiement en location

Toujours dans la liste des meilleurs TPE pour commerçants fournis par les banques, le Monetico Mobile est une excellente option si vous voulez exercer une activité commerciale de manière temporaire. Il faut savoir que ce TPE n’est pas disponible à l’achat. Le tarif de location s’élève à environ 9.90 euros HT/mois. Sans engagement, le service peut être résilié à tout moment par le commerçant sans avoir à payer des frais en sus. De plus, CIC applique des commissions de transactions faibles à seulement 1%.

• Location de 9.9€ HT par mois + 1% commission
• Potentiellement intéressant si votre CA > 5000 euros par mois
• Les taux peuvent être négociés.

7. Dilizi de BPCE & Caisse d’Epargne est malheureusement un des plus chers

Conçue pour devenir une parfaite caisse digitale aux commerçants, Dilizi à l’avantage d’être compatible avec différents types de moyens de paiements. En effet, outre les CB (seulement Françaises), le TPE accepte également les chèques ainsi que l’argent liquide. Aucune souscription à un abonnement quelconque n’est requise. Le lecteur de carte bancaire est mis en vente à 99 euros HT avec des commissions à hauteur de 2% par transaction.

• 99HT pour l’achat, puis 2% par transaction
• Un des plus chers. Essayez de négocier son tarif, si vous êtes déjà client chez ces banques.

Comparatif des tarifs 2020 pour un TPE

Mon tableau comparatif des tarifs des banques sur les terminaux de paiement de CB à distance:

A noter que rien ne vous empêche d’essayer de négocier les frais sur les transactions, surtout si vous avez un volume de transaction important. Mettez les organismes de TPE en concurrence, afin d’appuyer votre demande de négociation de commission. Il faut savoir qu’il s’agit d’une activité très rentable pour les banques, et que celles-ci ont une marge de manœuvre sur leur tarification.

Pour aller plus loin : si vous avez des questions sur les terminaux de paiement électroniques (TPE) pour les commerçants et professions libérales, vous pouvez poser vos questions dans les commentaires ci-dessous.