Réussir sa vie consiste à la réussir depuis son commencement, c’est-à-dire dès les premiers instants jusqu’à la fin notamment les vieux jours. Vu l’absence de revenu durant cette période, il faut se tourner vers l’épargne. Il existe à cet effet plusieurs moyens pour y parvenir dont le Plan Épargne Retraite qui vient en tête d’affiche. Comment fonctionne le Plan Épargne Retraite ? Vous pourrez y répondre après lecture de cet article.
Qu’entend-t-on par Plan Épargne Retraite ?
C’est un nouvel outil d’épargne à destination des futurs retraités qui a vu le jour depuis trois ans et envoie les autres méthodes existantes auparavant dans le placard. Il possède trois branches :
PER personnel
C’est un plan d’épargne qui comme son nom l’indique engage une seule personne. Il n’a aucune restriction et est ouvert aux volontaires. Il possède un accès facile en ce sens que vous pouvez y accéder en vous rapprochant de n’importe quel organisme financier. Même si vous fonctionniez avec le plan d’épargne retraite populaire, il est possible de réaliser une migration de vos fonds vers cette nouvelle option. Il a le mérite de vous permettre de construire vos vieux jours pas à pas durant toute la durée de votre vie professionnelle.
PER d’entreprise facultatif
C’est un plan d’épargne qui engage les fonctionnaires d’une même entité. Une possibilité de migration est aussi disponible et cette fois ci, l’établissement souscrivant a sa part à remplir. Il consiste à utiliser vos années de revenu en grains fructifiables pour l’avenir.
PER d’entreprise non facultatif
Cette option oblige la structure souscrivante à opérer ou non une ségrégation au sein de ses fonctionnaires. Il a le mérite de commencer bien plus tôt, c’est-à-dire avant la fin de la carrière et de s’adapter en fonction du cas.
Quelles sont les conditions à remplir pour être éligible ?
Les prérequis sont nombreux et divers, en fonction du cas :
PER personnel
Toute personne désireuse d’entrer dans la matrice de ce système peut effectuer son adhésion sans embuches, sans discrimination de classe sociale, d’âge ou de rang.
PER d’entreprise facultatif
Tous les établissements ou structures ont la capacité de faire participer leurs membres à ce programme à la seule condition que tous les employés y soient intégrés. Il faut aussi un Age minimal requis pour la structure souscrivant de douze semaines environs. En cas de complications, la migration de fonds est toujours disponible.
PER d’entreprise non facultatif
Le principe de cette option est simple. Il n’est pas ouvert à tous les fonctionnaires d’une structure. Vous devinez sans doute qu’intervient une question de choix. Ainsi, le détenteur de l’organisme soumet des conditions qui sont celles sur la base desquelles le programme sélectionnera les employés conformes à la règle et les ajoutera sans possibilité de retour en arrière.
Quel est le mode opératoire pour intégrer le PER ?
Pour pouvoir y souscrire, il faut passer par le biais d’un établissement ou d’une structure ayant les qualifications nécessaires et qui jouera le rôle d’hôte ou de mentor. Il faut donc trouver un parrain qui sera le lien entre le plan épargne et l’individu souscrivant. Dans le cas d’une entreprise, il doit provenir de l’initiative des hauts cadres ou du propriétaire de la boite.
Comment fonctionne le PER ?
PER personnel et d’entreprise facultatif
Le mode de fonctionnement est basé sur l’investissement. Après paiement des fonds, ceux-ci sont directement migrés vers le marché où ils seront multipliés grâce à l’effet de levier des actions ou des obligations dont les fluctuations feront augmenter la somme initialement investie. Bien évidemment, des précautions sont prises pour limiter les dégâts en cas de fiasco sur le marché. Les récapitulatifs annuels parviennent aux abonnés au fur et à mesure que les années passent.
PER d’entreprise non facultatif
La particularité dans cette option est qu’ici, vous serez prévenu par la société assurante et informés du bien fondé et de l’importance ce votre participation à la réussite du programme.
De quelle façon se font les dépôts de fond ?
PER personnel
Comme le principe de base l’indique, la source principale des fonds est le montant que vous déposez à chaque fois. Si par exemple vous effectuez un changement de formule et que vous descendez d’une classe supérieure vers celle-ci, de nouvelles possibilités s’offrent à vous. Par exemple, vous percevrez une petite commission si le chef d’entreprise est aussi bénéficiaire du même programme que vous.
PER d’entreprise facultatif
Vous pouvez charger votre portefeuille d’épargne non seulement avec votre salaire mensuel, mais aussi avec les différentes primes que vous recevrez tout au long de votre carrière. Vous avez aussi la possibilité d’utiliser des fonds contenus dans une autre formule de PER.
PER d’entreprise non facultatif
Cette formule vous impose un montant minimal à verser. Bien évidemment vous pouvez dépasser cette marge autant de fois que vous le souhaiteriez. Si vous obtenez une promotion par exemple, vous pouvez saisir cette occasion pour gonfler le montant de votre épargne
Comment rentrer en possession de ses fonds ?
Une fois la période atteinte, vous aurez à choisir entre plusieurs options celle qui vous convient le mieux pour recevoir vos fonds que ce soit en de petites portions ou en bloc. Toutefois, il existe une façon, lorsque le besoin se fait sentir de recouvrir votre investissement avant la fin de votre contrat.
L’un des nombreux cas possibles est par exemple le décès de l’un des membres de votre famille. En vous munissant des différentes preuves, vous pouvez débloquer votre avoir qui vous servira de soutient dans l’organisation des obsèques.
En cas de décès de la personne souscrivante, le nouveau bénéficiaire recevra vos fonds conformément à la méthode choisie en début de contrat et ces fonds ne pourront pas être débloqué sans preuves concrètes de sa légitimité.
Programmer votre retraite est le meilleur moyen de jouir des efforts que vous auriez fournis durant votre vie professionnelle. La réussite de ce projet est fonction de votre prise de risque. Qui ne tente rien n’a rien dit-on souvent. Mais en terme de PER, veillez à diminuer progressivement l’incertitude sur votre investissement au fur et à mesure que la période de retraite s’approche. Choisissez votre formule avec soin.
