Que vous fassiez ou non appel à une banque pour votre demande d’emprunt (ou via un courtier), il est important que celle-ci soit correctement formulée. Pour ce fait, il est convenable de savoir comment les prêteurs calculent votre solvabilité. Cela vous aidera à adopter la meilleure position financière pour obtenir votre prêt à un taux d’intérêt adapté à vos besoins.
Dans cet article, nous vous expliquerons les éléments pris en compte dans le calcul de la capacité d’emprunt. Ensuite, nous vous expliquerons comment se fait le calcul de la capacité d’emprunt et enfin, au lieu de nous contenter de dresser une liste d’outils, nous classerons les 7 meilleures solutions de calcul de sa capacité d’emprunt afin que vous puissiez être plus précis dans votre recherche du logiciel qui vous conviendra.
Capacité d’emprunt : Définition
La solvabilité, ou capacité d’emprunt, fait référence au montant que vous pouvez emprunter pour financer l’achat d’une maison sans compromettre votre budget. C’est un élément incontournable dans le processus de demande d’emprunt.
Pourquoi calculer sa capacité d’emprunt ?
Lors d’une demande de prêt pour le financement d’un projet, il est question de combien vous voulez d’une part et de combien vous pouvez vous permettre d’avoir d’autre part. Les prêts peuvent augmenter vos capacités financières, mais selon le montant en jeu, ce qu’une institution financière est prête à vous offrir dépendra de votre situation.
En plus de vous aider à fixer le montant de votre emprunt, le calcul de votre capacité d’emprunt aidera à déterminer la crédibilité de votre dossier d’emprunt et facilitera donc le traitement de celui-ci par votre prêteur. Aussi, la maîtrise de votre dossier, en particulier ses forces et ses faiblesses, facilitera sans aucun doute les négociations avec la banque pour l’obtention de votre emprunt.
Les éléments pris en compte dans le calcul de la capacité d’emprunt
Le calcul de votre capacité d’emprunt repose principalement sur les éléments tels que :
- Votre capacité d’endettement (en France, le taux d’endettement maximal est de 35 % de vos revenus). La formule de calcul du taux d’endettement est la suivante : Total des dépenses fixes / Total revenus x 100
- du montant de votre apport personnel ;
- du type de prêt souhaité (taux fixe ou taux révisable notamment) ;
- du montant des mensualités que vous souhaitez rembourser ;
- de la durée d’emprunt de votre prêt immobilier ;
- de votre âge à la souscription du prêt.
La formule de calcul de sa capacité d’emprunt peut s’écrire :
capacité d’emprunt = (revenus – Dépenses fixes) x 35 %
Les 7 outils de calcul de la Capacité d’Emprunt
LesFurets.com est un site de comparaison d’assurance. Ce site met à votre disposition un outil totalement gratuit et sans engagement qui en moins de 5 minutes vous permet de calculer votre capacité d’emprunt ainsi que votre taux d’endettement. En vous servant du site du comparateur d’assurance, vous pourrez également avoir accès aux offres des principaux établissements de crédit. Il vous suffira de tester la faisabilité de votre projet et ils se chargeront de vous trouver la meilleure banque qui prendra le soin de bien étudier votre dossier.
La mission de Pretguru est simplifié les demandes de prêt des emprunteurs en rendant ce processus sans tracas et aussi agréable que possible. Ils ont donc mis en place un simulateur gratuit et précis pour vous aider à la tâche. Vous pourrez prendre connaissance de votre capacité d’emprunt. C’est un site entièrement gratuit et facilement manipulable.
Prêteurs et vendeurs immobiliers en Hauts-de-France, Normandie, Ile-de-France et Pays de la Loire, Easy finance a pour objectif de trouver la meilleure offre pour votre projet immobilier et de vous accompagner à chaque étape : construction immobilière, achats primaires et secondaires, paiements de loyers et restructuration hypothécaire.
À l’aide des nombreux outils de simulation à leur actif, vous pourrez à la fois calculer votre capacité d’emprunt et votre taux d’endettement.
Cleerly est une des meilleures calculatrices de capacité d’emprunt. Elle possède également la rubrique des simulations. Vous pourrez ainsi simuler une situation d’emprunt pour prendre connaissance des différentes contraintes que vous aurez en situation réelle. En plus l’outil est gratuit et donc ne vous facture aucun centimes. Vous ne perdez ainsi rien à l’essayer.
Papernest vous offre un précieux service de courtage pour créer pour la réalisation de votre emprunt. Avec le simulateur intégré au site, vous aurez donc la possibilité d’évaluer la faisabilité de votre emprunt ainsi que de calculer votre capacité d’emprunt. Vous serez par ailleurs accompagné par des experts du site si vous estimez avoir besoin de suivie. Plus de 500.000 personnes ont été comblées. Pourquoi pas vous ?
En 2021, plus de 32 000 personnes ont testé les multiples simulateurs intégrés au site Cafpi. La calculatrice de capacité d’emprunt a parfaitement servit à ces nombreux utilisateurs de se rendre compte de la faisabilité de leurs emprunts. Ils ont d’ailleurs laissé une note et des avis positifs en compensation. Si vous désirez calculer votre capacité d’emprunt, Cafpi serait probablement la meilleure solution.
Conseiller en Investissements Participatifs (CIP) contrôlé par l’AMF et enregistré à l’ORIAS, Investbook est sans nul doute un très bon site pour tester l’éligibilité de vos projets. En plus de posséder des simulateurs intégrés au site, le site a fourni des explications sur la PME et tout ce qui tourne autours. Si vous avez des lacunes en la matière, vous pouvez y faire un tour pour mieux apprendre sur le sujet. Vous en profiterez également pour calculer votre capacité d’emprunt ou encore votre capacité d’achat ou votre taux d’endettement.
En somme, obtenir un prêt n’est pas chose facile. Surtout si le dossier fournit n’est pas assez solide, vous risquez de passer pour un plaisantin et vous perdrez par la même occasion votre prêt. Le calcul de votre capacité d’emprunt vous aidera donc à recenser les points faibles de votre dossier et à y remédier. Vous connaissez désormais 7 endroits où vous pourrez vous rendre pour réaliser le calculer de votre capacité d’emprunt d’emprunt. Ce sont tous des sites gratuits qui ne vous facturent rien pour l’utilisation de leurs calculateurs. N’hésitez pas à en faire bon usage.
