Liste des 12 mutuelles d’assurance automobile

Si vous souhaitez souscrire à une assurance auto, et que vous souhaitez passer par une mutuelle, c’est à dire un groupement qui va mutualiser les risques, entre ses différents clients, voici la liste des mutuelles d’assurance auto disponibles en France.

1. Aréas Assurances

Aréas Assurances est un groupe d’assurance français indépendant, rassemblant les mutuelles d’assurance Aréas Vie et Aréas Dommages et fruit d’une longue histoire d’acquisitions / fusions depuis sa création en 1891 sous l’appellation « Société Orléanaise ». Aréas Assurances propose une large gamme de produits d’assurance pour les particuliers et professionnels, dans laquelle l’auto représente évidemment un segment important. Le contrat d’assurance auto se décline en trois formules principales auxquelles peuvent être adjoints plusieurs options et packs de garanties renforcées.

Aréas Assurances est une société d’assurance mutuelle :

  • Assureur responsabilité civile et dommages : Aréas Dommages.
  • Assureur assistance : Mondial Assistance.
  • Assureur protection juridique : Aréas Dommages et Gie Civis.
  • Nom du contrat analysé : Automobile des particuliers.

Principaux éléments du contrat :

  • Pour les conducteurs avec bonus (voir calcul du bonus / malus).
  • Formules Essentielle, Etendue, Optimum.
  • Niveau de prix : élevé.
  • Paiement mensuel, trimestriel, semestriel, annuel.

Site web: https://www.areas.fr

2. GMF

La GMF (Garantie Mutuelle des Fonctionnaires) était à l’origine réservée aux fonctionnaires et agents du service public. Appartenant désormais au groupe d’assurance mutuelle Covéa, à l’instar de la MAAF et de MMA, elle propose à ses 3 millions de sociétaires une gamme complète d’assurance de biens et de personnes. Le contrat d’assurance auto GMF est ouvert à tous. Il dispose de plusieurs formules et options pour s’adapter au mieux aux besoins des assurés.

GMF est une société d’assurance mutuelle :

  • Assureur responsabilité civile et dommages : GMF Assurances / La Sauvegarde.
  • Assureur assistance : Fidelia Assistance.
  • Nom du contrat analysé : Auto GMF.

Principaux éléments du contrat :

  • Pour les jeunes conducteurs, conducteurs avec bonus (voir calcul du bonus / malus).
  • Formules Eco, Médiane et Confort.
  • Niveau de prix : bas.
  • Paiement mensuel, annuel.
  • Échéance du contrat GMF : date de souscription.

Site web: https://www.gmf.fr

3. Groupama

Groupe d’assurance mutuelle « historique », Groupama revendique en France près de 16 millions de clients tous produits confondus. Il est le 3e assureur automobile de France depuis l’acquisition du Gan en 1998. Il propose une gamme complète de produits d’assurance de biens et de personnes pour les particuliers, les professionnels, les entreprises, et évidemment les agriculteurs.

Groupama est une société d’assurance mutuelle :

  • Assureur responsabilité civile et dommages : Groupama (via ses caisses régionales d’assurances mutuelles agricoles).
  • Assureur assistance : Mutuaide Assistance (filiale de Groupama).
  • Assureur protection juridique : Groupama.
  • Nom du contrat analysé : Conduire.

Principaux éléments du contrat :           

  • Pour les conducteurs avec bonus (voir calcul du bonus / malus).
  • Formules Tiers (Mini), Intermédiaire (Éco), Tous risques (Confort, Mobilité).
  • Niveau de prix : moyen.
  • Paiement mensuel, annuel.
  • Échéance du contrat Groupama : 31 décembre.

Site web: https://www.groupama.fr

4. MAAF

Mutuelle d’assurance spécialisée dans l’automobile depuis sa création en 1950, la MAAF assure plus de 4 millions de véhicules en France. Elle forme avec MMA et la GMF la première Société de Groupe d’Assurance Mutuelle (SGAM) Covéa, rassemblant plus de 10 millions de sociétaires en France. Le contrat d’assurance auto MAAF propose quatre formules principales auxquelles il est possible d’adjoindre de nombreuses options. La souscription 100% en ligne est disponible avec le contrat Clic MAAF Auto, qui dispose cependant de services annexes réduits.

MAAF est une société d’assurance mutuelle :

  • Assureur responsabilité civile et dommages : MAAF Assurances.
  • Assureur assistance : Fidélia Assistance.
  • Assureur protection juridique : Covéa Protection Juridique.
  • Nom du contrat analysé : Auto MAAF.

Principaux éléments du contrat :

  • Pour les jeunes conducteurs, conducteurs avec bonus (voir calcul du bonus / malus).
  • Formules Tiers Eco, Tiers, Tous risques Eco, Tous risques.
  • Niveau de prix : bas.
  • Souscription en ligne possible, avec paiement par carte bancaire.
  • Paiement mensuel, trimestriel, semestriel, annuel.
  • Échéance du contrat MAAF : 31 décembre.

Site web: https://www.maaf.fr

5. Macif

Le groupe Macif compte 5,4 millions d’assurés-sociétaires dont un tiers en assurance auto, ce qui en fait l’un des plus importants assureurs de France sur ce segment. Le contrat d’assurance auto Macif se compose de 4 formules et de services annexes, plutôt adaptés aux conducteurs bonussés.

Macif est une société d’assurance mutuelle :

  • Assureur responsabilité civile et dommages : Macif.
  • Assureur assistance : Inter Mutuelles Assistance GIE.
  • Nom du contrat analysé : Automobile.

Principaux éléments du contrat :

  • Pour les jeunes conducteurs, conducteurs avec bonus (voir calcul du bonus / malus).
  • Formules Essentielle (tiers), Élargie (tiers + vol), Protectrice (tous risques), Excellence (tous risques +).
  • Niveau de prix : moyen.
  • Paiement annuel.
  • Échéance du contrat Macif : 31 mars.

Site web: https://www.macif.fr

6. MAIF

Créée en 1934 et réservée à l’origine aux publics du monde de l’enseignement, la mutuelle d’assurance MAIF est l’un des premiers assureurs de France. Elle propose une large gamme de solutions d’assurance pour les particuliers, elle compte plus de 3 millions d’assurés auto. Avec l’assurance auto VAM, vous composez votre assurance sur-mesure avec quatre formules au choix :

  • Formule Initiale : tiers économique ;
  • Formule Essentiel : tiers enrichie ;
  • Formule Différence : tous risques économique ;
  • Formule Plénitude : tous risques tout confort.

MAIF est une société d’assurance mutuelle :

  • Assureur responsabilité civile et dommages : MAIF + Filia-MAIF (pour les particuliers hors enseignants et associations).
  • Assureur assistance : MAIF + Filia-MAIF.
  • Assureur protection juridique : MAIF + Filia-MAIF.
  • Nom du contrat analysé : Auto/moto VAM.

Principaux éléments du contrat :

  • Pour les jeunes conducteurs, conducteurs avec bonus (voir calcul du bonus / malus).
  • Formules Initiale (tiers), Essentiel (intermédiaire), Différence et Plénitude (tous risques).
  • Niveau de prix : bas.
  • Paiement mensuel, annuel.
  • Échéance du contrat MAIF : 31 décembre.

Site web: https://www.maif.fr

7. Matmut

La Matmut est l’une des principales sociétés d’assurance mutuelle de France. Elle compte près de 4 millions de sociétaires et gère 7,4 millions de contrats dont 2,8 millions en assurance auto. Le contrat d’assurance auto Matmut dispose de 4 formules (4D), permettant aux assurés de choisir facilement les garanties dont ils ont besoin.

Matmut est une société d’assurance mutuelle :

  • Assureur responsabilité civile et dommages : Matmut.
  • Assureur assistance : Inter Mutuelles Assistance.
  • Assureur protection juridique : Matmut Protection Juridique.
  • Nom du contrat analysé : Auto 4D

Principaux éléments du contrat :

  • Pour les jeunes conducteurs, conducteurs avec bonus (voir calcul du bonus / malus).
  • Formules Tiers bris, Tiers-Vol-Incendie, Tous risques, Tous risques Plus.
  • Niveau de prix : bas.
  • Souscription en ligne possible, avec paiement par carte bancaire.
  • Paiement mensuel, annuel.
  • Échéance du contrat Matmut : 31 mars.

Site web: https://www.matmut.fr

8. MFA (Mutuelle Fraternelle d’Assurances)

Fondée en 1930 par des chauffeurs de taxi parisiens. la MFA est une société d’assurance mutuelle dont le cœur de métier est l’assurance des véhicules : taxi bien sûr, mais également auto, camping-car et caravane. Elle dispose de plus de 180 000 contrats d’assurance et d’un réseau de 18 agences en France.

MFA (Mutuelle Fraternelle d’Assurances) est une société d’assurance mutuelle :

  • Assureur responsabilité civile et dommages : Mutuelle Fraternelle d’Assurances.
  • Assureur assistance : Fragonard Assurances (via AWP France).
  • Assureur protection juridique : CFDP Assurances.
  • Nom du contrat analysé : MFA Auto.

Principaux éléments du contrat :

  • Pour les conducteurs avec bonus (voir calcul du bonus / malus).
  • Formules Simple, Eco, Malin, Complet.
  • Niveau de prix : bas.
  • Paiement annuel.

Site web: http://www.mfa.fr

9. MMA

MMA est l’un des groupes d’assurance mutuelle en France. Elle  comprend  plusieurs sociétés d’assurance vie et non-vie telles que MMA IARD, MMA Vie et DAS. Fort de plus de 3 millions d’assurés en France, MMA propose une gamme traditionnelle de contrats d’assurance pour les particuliers dont l’auto, l’habitation et la santé. Son contrat auto se décline en deux gammes : MMA (formule traditionnelle) et Access (garanties limitées).

MMA est une société d’assurance mutuelle.

  • Assureur responsabilité civile et dommages : MMA IARD Assurances Mutuelles.
  • Assureur assistance : MMA Assistance.
  • Assureur protection juridique : DAS Assurances Mutuelles.
  • Nom du contrat analysé : Auto MMA.

Principaux éléments du contrat :

  • Pour les jeunes conducteurs, conducteurs avec bonus (voir calcul du bonus / malus).
  • Formules Tiers, Intermédiaire et Tous risques en deux formules “Access” et “MMA”.
  • Niveau de prix : bas.
  • Paiement mensuel, annuel.
  • Échéance du contrat MMA : 30 avril.

Site web: https://www.mma.fr

10. Mutuelle de Poitiers

La Mutuelle de Poitiers est une société d’assurance mutuelle indépendante, fondée en 1838 et comptant près de 500 000 assurés en France. Pour les particuliers, la Mutuelle de Poitiers propose principalement des contrats d’assurance automobile, habitation, santé et famille. A noter que le contrat automobile est également ouvert aux camping-cars et aux véhicules de collection.

Mutuelle de Poitiers est une société d’assurance mutuelle :

  • Assureur responsabilité civile et dommages : Mutuelle de Poitiers Assurances.
  • Assureur assistance : Fidelia Assistance.
  • Assureur protection juridique : GIE Civis.
  • Nom du contrat analysé : Multirisque Automobile.

Principaux éléments du contrat :

  • Pour les conducteurs avec bonus (voir calcul du bonus / malus).
  • Formules Tiers Simple, Tiers Etendu, Tous risques Classique, Tous risques Plus.
  • Niveau de prix : moyen.
  • Paiement annuel.
  • Échéance du contrat Mutuelle de Poitiers : 31 décembre.

Site web: https://www.assurance-mutuelle-poitiers.fr

11. SMACL Assurances

SMACL Assurances est une mutuelle d’assurance créée en 1974 et dédiée principalement aux collectivités territoriales et aux associations. Elle propose cependant aussi ses produits à tous les particuliers désireux d’assurer leur automobile, leur maison, leur famille, etc. Le contrat auto SMACL Assurances dispose des trois formules traditionnelles et de diverses options. Il peut être renforcé par un contrat « assurance du conducteur » séparé, développant fortement la garantie protection du conducteur incluse, ainsi que par des contrats « rachat de franchise » et « assistance aux personnes ».

SMACL Assurances est une société d’assurance mutuelle :

  • Assureur responsabilité civile et dommages : SMACL Assurances.
  • Assureur assistance : IMA GIE.
  • Nom du contrat analysé : Auto

Principaux éléments du contrat :       

  • Pour les conducteurs avec bonus (voir calcul du bonus / malus).
  • Formules Tiers, Médiane, Tous risques.
  • Niveau de prix: moyen.
  • Paiement annuel.
  • Échéance du contrat SMACL Assurances : 1er janvier.

Site web: https://www.smacl.fr

12. Thélem Assurances:

Thélem Assurances est une société d’assurance mutuelle française issue de regroupements successifs de mutuelles d’assurance locales depuis le 19e siècle. Installée principalement dans le centre et l’ouest de la France. Thélem Assurances propose une offre d’assurance généraliste pour les particuliers, incluant notamment l’assurance auto. A noter que les contrats VTM suivants sont disponibles uniquement en agence ou par téléphone : caravane, camping-car, deux-roues, quad, voiturette.

Thélem Assurances est une société d’assurance mutuelle :

  • Assureur responsabilité civile et dommages : Thélem Assurances.
  • Assureur assistance : Mondial Assistance (via la société de courtier AWP France).
  • Assureur protection juridique : GIE Civis.
  • Nom du contrat analysé : Automobile.

Principaux éléments du contrat :

  • Pour les jeunes conducteurs, conducteurs avec bonus (voir calcul du bonus / malus).
  • Formules Tiers, Intermédiaire, Tous risques, Tous risques +.
  • Niveau de prix : moyen.
  • Paiement mensuel, semestriel, annuel.
  • Échéance du contrat Thélem Assurances : date anniversaire.

Site web: https://www.thelem-assurances.fr

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